שיקולים בחירת מסלול פרישה

סוף סוף אחרי 40 שנות עבודה בממוצע הגעתם לרגע הפרישה. במשך אותן 40 השנים השקעת לא מעט זמן בכמה כיצד ניתן להפחית את דמי הניהול ומי השיא תשואה גבוהה יותר. עכשיו בפרישה עליכם לבחור מסלול פרישה. אל תהיו פזיזים! תשקיעו מחשבה מעמיקה בבחירה שהולכת להשפיע עליכם ועל בן זוגכם ב-20+ שנים הבאות.

בחירת מסלול הפרישה משפיעה על גובה הקצבה החודשית שעשויה להשתנות באחוזים ניכרים.

במאמר זה, אנחנו רוצים להדגיש את חשיבות בחירת מסלול הפרישה והשפעותיו על עתיד הפורש ובן הזוג.

 

אין חרטות

היות ובחירת מסלול הפרישה משפיעה על גובה מקדם הפרישה, מרגע שחברת הביטוח תשלם את הקצב הראשונה לא ניתן יהיה לבצע שינויים בתוכנית – אין חרטות!

לכן, לפני שבוחרים מסלול פרישה חשוב להבין את המשמעויות הנובעות מכך.

 

 

דוגמה – למרבית הפורשים יש מספר תוכניות פנסיוניות. נניח שבאחת יש קרן פנסיה וותיקה או תקציבית שתשלם את מרבית הקצבה ותוכנית נוספת עם צבירה של 100,000 ₪ שתעניק לו קצבה של כ- 550 ₪ נוספים.  

האם כדאי לקבל קצבה נוספת או שאולי  עדיף למשוך את הצבירה כסכום חד פעמי? 

התשובה היא פשוטה – תלוי!

תלוי מה המצב הרפואי, תחולת החיים המשפחתית, רמת החיים הנדרשת והצורך של הפורש.

את ההחלטה חייבים לקבל לפני קבלת הקצבה הראשונה אחרת אין חרטות!

השמיכה תמיד קצרה

ישנם מספר מסלולי פרישה והם משתנים בהתאם לתוכנית החיסכון. בחירת מסלול הפרישה, משפיעה על גובה הקצבה החודשית של הפורש ושל בת הזוג. 

חוסך שיבחר במסלול פרישה שמבטיח תשלום קצבאות מינימאלי לאחר מותו, יקטין את גובה הקצבה החודשית. ככל שמספר הקצבאות המינימאלי המובטחות גדל, כך קטנה הקצבה החודשית. אותו העיקרון חל גם על חוסך שבוחר במסלול פרישה עם אחוז קצבה גבוה יותר לבת הזוג.

 

 

 דוגמה – חוסך בן 67 עם בת זוג בת 64 בביטוח מנהלים עם צבירה של 330,000 ₪ שיבחר במסלול 240 קצבאות מובטחות, יקבל קצבה של 1697 ₪ לחודש.

במידה ויבחר במסלול פרישה של 300 קצבאות מובטחות, הקצבה תקטן ל-1,508 ₪ לחודש.

ובמידה ויבחר אפשרות להשלמה ל- 240 קצבאות ולאחר מכן 60% לבת הזוג, קצבתו תקטן ל- 1,432 ₪ לחודש. 

 

את העתיד לא ניתן לחזות אבל אפשר לתכנן אותו
מה שנכון היום לא בהכרח יהיה נכון בעוד שנה!
תמיד מציירים לפורש את רגע הפרישה כוורוד – טיולים, חוגים, נופשים…
ההחלטה שנראתה לנו כנכונה ערב הפרישה יכולה להתגלות כשגויה כשנתיים שלוש לאחר הפרישה.

 

דוגמה – בני זוג עלולים להתגרש או חס וחלילה להתאלמן והמצב עליו התבססנו ערב הפרישה כבר לא רלוונטי להווה.

 

סוף מעשה במחשבה תחילה. חשוב להשקיעה מחשבה מעמיקה בבחירת מסלול הפרישה שילווה אותנו עד שנסיים את דרכנו בעולם הזה. 

שים לב: מאמר זה לא מהווים תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לצרכיו של כל אדם. מאמר זה, הוא למידע כללי בלבד.

כל פעולה שנעשית ע”פ המידע והפרטים האמורים בדיוור זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להיעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום. לקבלת שרות מקצועי ניתן ליצור קשר.